Предоставление микрокредитов

Частные организации, выдающие потребительские кредиты физическим лицам, становятся все популярнее. Они забрали достаточно большую долю рынка кредитования у банков за счет простоты и оперативности предоставления займов.

Естественно, учет в таких компаниях осложнен огромным количеством калькуляционных операций процентов и пени по каждому отдельному клиенту. Вести вручную такое количество операций просто невозможно. Для этого нужен огромный штат бухгалтеров, которые целый день занимались бы только текущими срочными задачами. Поэтому автоматизация учетной системы для микрокредитных организаций просто необходима.

Процесс работы кредитных компаний можно разделить на три больших этапа:

• Скоринг и анкетирование. Это процесс оценки заемщика. Менеджер компании просит клиента оформить информацию о себе, и на ее основании принимает решение о выдаче кредита и о максимальной сумме, которая доступна этому клиенту. С точки зрения классической бухгалтерии этого этапа вообще не существует, потому что до момента выдачи денег никаких операций не происходит. Но на самом деле, это важнейший этап, который создает фундамент для всего дальнейшего учета, поэтому очень важно продумать решения для автоматизации скоринга и анкетирования внутри учетной системы. Например, для автоматизации онлайн-продаж, можно настроить обмен данными между учетной системой и сайтом/приложением. Так клиенты смогут заполнять анкеты онлайн, даже не посещая офис кредитной организации, а если процесс скоринга регламентирован, то можно «научить» алгоритм автоматически принимать решения о кредите и рассчитывать максимальную сумму займа.
• Начисление процентов и администрирование кредита. Это самый трудоемкий с точки зрения учета этап. Каждое начисление процентов или пени должно рассчитываться отдельно и сопровождаться соответствующими бухгалтерскими операциями. Также, когда клиент вносит периодическую оплату, она должна быть корректно распределена между телом кредита, процентами и пеней. Все это очень трудоемкая калькуляция, которую внутри учетной системы можно полностью автоматизировать, сильно разгрузив бухгалтерский отдел.
• Сбор задолженностей. Так называемый Collection или сбор просроченных задолженностей самая тонкая и самая сложная с точки зрения автоматизации часть работы микрокредитных организаций. По своему опыту автоматизации учета в таких компаниях мы заметили, что у всех регламенты и процедуры сбора задолженностей сильно отличаются. Это очень индивидуальная часть работы, для которой сложно придумать универсальный программный продукт. Поэтому для каждого отдельного проекта мы подбираем и разрабатываем индивидуальные решения, адаптированные под особенности работы компании.
  • Но это не значит, что для коллекторских отделов нет возможности автоматизации. Например, можно настроить обмен данными между учетной системой и программным обеспечением для колл-центров. В программах с автоматическим набором номеров из базы можно автоматически на экран менеджера загружать всю информацию о клиенте, который поднял трубку (имя, фамилия, срок и сумма задолженности и так далее). Это позволяет оператору иметь полную информацию о собеседнике и проводить переговоры эффективно. Также для контроля за работой коллекторского отдела можно настроить сохранение всех переговоров с клиентом по всем каналам связи.
  • Часто этап сбора задолженностей компании передают на аутсорсинг коллекторским агентствам. В этом случае нужно также продумать калькуляцию затрат на услуги подрядчика и механизмы автоматической передачи информации о просроченных кредитах.

Это далеко не все возможности, которые можно реализовать в автоматизированной учетной системе микрокредитной организации. У 1С есть решения, которые можно адаптировать под конкретные задачи и бизнес-процессы, и мы готовы предложить наиболее подходящие для вашей компании, после аудита рабочих процессов.

Получите бесплатную консультацию наших специалистов о том, какие задачи вашей микрокредитной компании можно решить при помощи автоматизации учетной системы. Для этого оставьте запрос на консультацию в форме обратной связи на нашем сайте.